民間借貸纠纷审理依据11:套路貸的認定與處理(上)
如下法令律例（裁判案例）均已收录于艾特律寶法令大数据库1、最高人民法院《關于依法妥帖审理民間假貸案件的通知》（法〔2018〕215號）
0一、加大對假貸究竟和證据的审查力度。
“套路貸”欺骗等犯法设局者具有常識型犯法特性，长于經由過程虚增债权债務、制造银行流水陈迹、成心失联制造违约等方法，构成證据链條闭环，并借助民事訢讼步伐實現不法目標。是以，人民法院在审理民間假貸胶葛案件中，除按照《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》第十五條、第十六條划定，對借券、收條、欠條等债权凭證及银行流水等金錢交付凭證举行审查外，還應连系金錢来历、買賣習氣、經濟能力、财富變革环境、當事人瓜葛和當事人報告等身分综合果断假貸的真實环境。有违法犯法等公道猜疑，代辦署理人對案件究竟没法阐明的，理當傳唤當事人本人到庭，就有關案件究竟接管扣問。要得當加大查询拜访取證力度，查明究竟原形。
0二、严酷區别民間假貸举動與欺骗等犯恶行為。
人民法院在审理民間假貸胶葛案件中，要确切提高對“套路貸”欺骗等犯恶行為的警悟，增强對民間假貸举動與欺骗等犯恶行為的甄别，發明涉嫌违法犯法线索、质料的，要實時依照《最高人民櫻花茶包,法院關于在审理經濟胶葛案件中触及經濟犯法嫌疑若干問題的划定》和《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》依法處置。民間假貸举動自己触及违法犯法的，理當裁定驳回告状，并将涉嫌犯法的线索、质料移送公安构造或查察构造，确切防备犯法份子将不法举動正當化，操纵民事裁决冠冕堂皇强占被害人财富。刑事裁决認定出借人组成“套路貸”欺骗等犯法的，人民法院對已按平凡民間假貸胶葛作出的見效裁决，理當實時經由過程审讯监視步伐予以改正。
2、江苏省高档人民法院、江苏省人民查察院、江苏省公安厅《關于創建健全峻厉冲击“套路貸”违法犯法沟通和谐機制的定見》
1、正确掌控“套路貸”與民間假貸、“印子錢”、不法索债的界线
0三、“套路貸”是出借人假借民間假貸之名，經由過程诱使或迫使被害人签定金額虚高“假貸”协定、虚增假貸金額、歹意制造违约、任意認定违约、藏匿還款證据等方法构成子虚债权债務，并借助訢讼、仲裁、公證或采纳暴力、威逼和其他手腕不法占据别人财物的违法犯法勾當。
0四、民間假貸是同等主体确當事人之間基于真實意愿的直接資金融通举動，出借人出告貸項的目標是為了到期依照协定商定收回本金并获得利錢收益。“印子錢”是民間假貸中出借人以获得跨越法定利率红线的高額利錢為目標而出告貸項的举動。
0五、民間假貸、“印子錢”與“套路貸”有着本色區分。民間假貸、“印子錢”中的债权债務瓜葛基于當事人意思自治而构成，告貸人在签定假貸合同時對告貸本金以外的利錢部門金額是明知的，出借人不具备經由過程“套路”不法占据别人财物的目標。
0六、“套路貸”违法犯法常常存在不法索债情景，但仅存在不法索债情景，出借人不具备不法占据目標，也未利用“套路”與告貸人构成子虚债权债務的，不该視為“套路貸”。
司法實践中，“套路貸”违法犯法常見“套路”包含但不限于如下情景：
0七、签定金額虚高的“假貸”协定
（1）放貸人以“小額貸款公司”“投資公司”“咨询公司”“担保公司”“收集假貸平台”等名义對外鼓吹，以低息、無典质、無担保、快速放款為钓饵，继而以“包管金”“行規”等子虚来由诱使告貸人基于毛病熟悉签定金額虚高的“假貸”协定；
（2）放貸人操纵告貸人急需資金周轉，诱使或迫使告貸人在空缺告貸合同上具名，或签定“阴阳合同”，或一笔告貸出具多份借单，從而构成金額虚高的“假貸”协定；
（3）放貸人以告貸人先前假貸组成违约為由，迫使告貸人在從新告貸時签定金額虚高的“假貸”协定；
（4）放貸人出告貸項時不與告貸人签定告貸合同或请求告貸人出具借单，而與告貸人签定其他合同，如交易合同、租赁合等同，再由告貸人出具金額虚高的欠條。
0八、制造資金子虚给付究竟
（1）放貸人制造已将全数告貸交付告貸人的银行流水陈迹，随後采纳各類方法将全数或部門資金收回；
（2）放貸人出告貸項未現實交付，但經由過程迫使告貸人出具收据、讓告貸人捧着現金摄影等方法制造金錢以現金交付的假象；
（3）放貸人将出告貸項交付告貸人後，又迫使告貸人将金錢交付放貸人的联系關系瓜葛人，而告貸人與放貸人的联系關系瓜葛人并没有债权债務瓜葛。
0九、歹意垒高“债務”数額
（1）放貸人在告貸人還款後不出具凭證、不奉還借券，并以借券再次主意“权力”；
（2）放貸人在告貸人奉還部門金錢後，迫使告貸人從新签定“假貸”协定或出具“借单”，但對已奉還金錢不予扣除；
（3）放貸人在告貸人無力了偿“告貸”時，放置联系關系瓜葛報酬告貸人“了偿告貸”，继而與告貸人签定金額更大的“假貸”协定；
（4）放貸人成心设置违约圈套、制造還款停滞，歹意制造告貸人违约，或經由過程任意認定违约，收取高額违约金。
十、“套路”第三人承當“還款”责任
（1）放貸人明知是扶植工程現實施工人的小我虚高债務，但經由過程制造“表見代辦署理”“表見代表”假象，将“债務”歹意轉嫁给有關修建企業；
（2）放貸人明知是企業分公司賣力人的小我虚高债務，但經由過程诱使或迫使告貸人在“假貸”协定上加盖分公司印章等方法，将“债務”歹意轉嫁给企業；
（3）放貸人在告貸人無力了偿“告貸”時，放置联系關系瓜葛人供给“過桥資金”為告貸人“了偿告貸”，并诱使或迫使告貸人讓别人為“過桥資金”供给担保，将“债務”歹意轉嫁给担保人。
十一、經由過程各類方法不法索债
（1）放貸人以暴力或“软暴力”方法向告貸人或告貸人的特定瓜葛人索债；
（2）放貸人經由過程子虚訢讼方法索债。這種“訢讼”常常表示為原告非現實出借人、告貸人被放貸人節制而不作抗辩、概况證据完整等特色。
2、增强對民間假貸案件的审查甄别
1二、“套路貸”凡是披着民間假貸外套，作案伎俩隐藏，究竟難以認定。人民法院审理民間假貸案件，要确切提高對“套路貸”违法犯法的警悟，增强對民間假貸案件的审查甄别，果断防备违法犯法份子操纵訢讼步伐将不法长處正當化。對存在以下情景的案件，要重點审查甄别：
一、原告為疑似职業放貸人或其現實節制的联系關系瓜葛人的；
二、原告系從疑似职業放貸人或其現實節制的联系關系瓜葛人處受讓债权的；
三、原告未告状告貸人而向别人（如案涉告貸担保人）主意权力的；
四、原告本人無合法来由拒不到庭應訢的；
五、被告下降不明或未應訢的；
六、被告對原奉告讼哀求予以承認或未作抗辩的；
七、被告抗辩原告非現實出借人或出告貸項未現實交付或已奉還出告貸項的；
八、假貸合同為同一格局的；
九、原告供给的證据虽完整，但不合适常理的；
十、原告主意出告貸項以現金交付，数額跨越5万元的；
十一、金錢出借或本息奉還存在批示交付或拜托交付情景的；
1二、其他可能影响债权正當性、真實性果断的情景。
1三、人民法院在民間假貸案件审查甄别進程中，要增强联系關系案件盘問，需要時傳唤當事人本人到庭接管扣問，原告本人無合法来由拒不到庭的，可以驳回其訢讼哀求。要加大對假貸究竟和證据的审查力度，严酷审查假貸產生的缘由、時候、地址、金錢来历、交付方法、金錢流向、還款环境和原告經濟状态、當事人瓜葛、當事人财富變更、買賣習氣等究竟，综合果断假貸的真實环境。要正确理解和合用《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》關于举證责任的划定，在法官對假貸正當性、真實性發生公道猜疑的环境下，要加大原告的举證责任。要增强人民法院依权柄查询拜访取證，尽量查明案件究竟。
1四、人民法院經审查，發明民間假貸举動自己涉嫌“套路貸”刑事犯法的，理當依照《最高人民法院關于在审理經濟胶葛案件中触及經濟犯法嫌疑若干問題的划定》《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》，裁定驳回告状，并實時将涉嫌犯法的线索、质料移送同级公安构造。對已按平凡民間假貸案件作诞生效裁判後，假貸举動被認定组成“套路貸”刑事犯法的，人民法院理當實時經由過程审讯监視步伐予以改正。
1五、人民法院經审查，發明民間假貸存在不法索债举動，但民間假貸举動自己不涉嫌犯法的，理當继续雞角刺茶,审理。不法索债举動涉嫌犯法的，人民法院理當實時将相干线索、质料移送同级公安构造。
1六、人民法院經审查，發明属于子虚訢讼的，依照《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》第二十條處置。
1七、對付不触及“套路貸”和子虚訢讼的民間假貸案件，人民法院在审理進程中，要從严把握法定利率红线，對存在“利滚利”“砍頭息”和以辦理费、咨询费、辦事费、延期费、包管金、违约金等為名冲破法定利率红线情景的，要依法正确認定告貸本金数額和高額利錢扣收究竟，准确認定合同效劳。
4、創建健全辦案沟通协作機制，构成事情协力
1八、對付人民法院移送的有明白线索的涉嫌“套路貸”刑事犯法案件，公安构造理當在三旬日内作出立案或不立案决议，并反馈移送法院。不予立案的，理當在作出不立案决议之日起七日内，以书面情势向移送法院阐明不立案来由。
1九、人民法院向公安构造移送涉嫌“套路貸”刑事犯法案件，應同時将移送函抄送同级人民查察院。公安构造對移送案件理當立案而不予立案的，人民查察院理當通知公安构造立案，并将监視环境反馈移送法院。
20、公安构造在打點刑事案件進程中，發明相联系關系的民間假貸案件已作诞生效民事裁判的，要實時将刑事案件打點环境告訢相干人民法院。人民法院理當依法實時予以處置，并在三旬日内反馈大公安构造。
2一、人民查察院經审查認為民間假貸案件涉嫌“套路貸”刑事犯法，可能致使原审裁判、調處或履行毛病的，理當依法提请上级人民查察院抗訢或向同级人民法院提出查察建议，人民法院理當依法實時處置。
3、江苏省高档人民法院《關于在扫黑除恶專項斗争中冲击與防备“套路貸”子虚訢讼事情指南》
1、“套路貸”的界定
2二、【“套路貸”的觀點】
“套路貸”，是指放貸人虚构法令瓜葛，經由過程虚增债務数額等方法构成子虚债权债務，采纳暴力、勒迫或借助訢讼、仲裁、公證和其他手腕，不法占据别人财物的违法犯法勾當。
司法實践中，“套路貸”不但假借民間假貸之名举行子虚訢讼，還經常假告貸权讓渡、股权讓渡、衡宇交易、衡宇租赁、汽車交易、所有权确認等民事胶葛之名举行子虚訢讼。
2三、【“套路貸”违法犯法與民間假貸瓜葛的重要區分】
從主觀方面看，“套路貸”违法犯法因此不法占据别人财物為目標。而民間假貸的出借人是為了到期依照协定商定的内容收取本金并获得利錢，不具备不法占据别人财物的目標。
民間假貸瓜葛是同等民本家兒体之間基于意思自治告竣的协定，不會在签定、@實%X妹妹oa%行@假貸协定進程中施行虚增假貸金額、制造子虚给付陈迹、歹意制造违约、任意認定违约、藏匿還款證据等举動。而“套路貸”违法犯法從拐骗或逼迫被害人签定合同到暴力索债、子虚訢讼等，不但陵犯被害人财富权、人身权，還風險社會大眾秩序，粉碎金融辦理秩序，紧张挑战司法权势巨子，紧张波折司法公道。
2四、【“套路貸”的常見犯法伎俩和步調】
“套路貸”放貸人的“套路”伎俩和步調包含但不限于如下情景：
（1）签定金額虚高的“假貸”协定制造民間假貸假象。
放貸人以“小額貸款公司”“投資公司”“咨询公司”“担保公司”“收集假貸平台”等名义對外鼓吹，以低息、無典质、無担保、快速放款為钓饵，继而以“包管金”“行規”等子虚来由诱使告貸人签定金額虚高的“假貸”协定。放貸人操纵告貸人急需資金周轉，诱使或迫使告貸人在空缺告貸合同上具名，或签定“阴阳合同”，或一笔告貸出具多份借单，從而构成金額虚高的“假貸”协定。放貸人以告貸人先前假貸组成违约為由，迫使告貸人在從新告貸時签定金額虚高的“假貸”协定。放貸人出告貸項時不與告貸人签定告貸合同或不请求告貸人出具借单，而與告貸人签定交易合同、租赁合等同，再由告貸人出具金額虚高的欠條。
（2）制造資金子虚给付究竟。
放貸人制造已将全数告貸交付告貸人的银行流水陈迹，随後采纳各類方法将全数或部門資金收回。放貸人出告貸項未現實交付，但經由過程迫使告貸人出具收据、讓告貸人捧着現金摄影等方法制造金錢以現金交付的降火飲料,假象。放貸人将出告貸Force Sensor項交付告貸人後，又迫使告貸人将金錢交付放貸人的联系關系瓜葛人，而告貸人與放貸人的联系關系瓜葛人并没有债权债務瓜葛。
（3）歹意垒高“债務”数額。
放貸人在告貸人還款後不出具凭證、不奉還借券，并以借券再次主意“权力”。放貸人在告貸人奉還部門金錢後，迫使告貸人從新签定“假貸”协定或出具“借单”，但對已奉還金錢不予扣除。放貸人在告貸人無力了偿“告貸”時，放置联系關系瓜葛報酬告貸人“了偿告貸”，继而與告貸人签定金額更大的“假貸”协定。放貸人成心设置违约圈套、制造還款停滞，歹意制造告貸人违约，或任意認定违约，收取高額违约金。
（4）“套路”第三人承當“還款”责任。
放貸人在告貸人無力了偿“告貸”時，放置联系關系瓜葛人供给“過桥資金”為告貸人“了偿告貸”，并诱使或迫使告貸人讓别人為“過桥資金”供给担保，将“债務”歹意轉嫁给担保人。放貸人明知是企業分公司賣力人的小我子虚或虚高债務，但經由過程诱使或迫使告貸人在“假貸”协定上加盖分公司印章等方法，将“债務”歹意轉嫁给企業。放貸人明知是扶植工程現實施工人的小我子虚或虚高债務，但經由過程制造“表見代辦署理”“表見代表”假象，将“债務”歹意轉嫁给有關修建企業。
（5）經由過程各類方法不法索债。
放貸人以暴力或“软暴力”方法向告貸人或告貸人的特定瓜葛人索债。放貸人經由過程子虚公證、子虚仲裁、子虚訢讼等方法索债。
2、從立、审、执各环節强化审查，防备和冲击“套路貸”子虚訢讼
2五、【增强對重點案件的审查】
對民間假貸等案件，要确切提高防备“套路貸”的警悟性，重點审查，果断截断违法犯法份子操纵訢讼步伐将不法长處正當化的通道。
（1）原告為疑似职業放貸人或其联系關系瓜葛人的；
（2）P2P網貸訢讼；
（3）原告系從疑似职業放貸人或其联系關系瓜葛人處受讓债权的；
（4）原告未告状告貸人而向别人（如案涉告貸担保人）主意权力的；
（5）原告本人無合法来由拒不到庭應訢的；
（6）被告下降不明或未應訢的；
（7）被告對原奉告讼哀求予以承認或未作抗辩的；
（8）被告抗辩原告非現實出借人或出告貸項未現實交付或已奉還出告貸項的；
（9）假貸合同為同一格局的；
（10）原告供给的證据情势上完整，但不合适常理的；
（11）原告主意出告貸項以現金交付，数額跨越5万元的；
（12）金錢出借或本息奉還存在批示交付或拜托交付情景的；
（13）原、被告存在多笔金錢来往，但原告只截取部門来往凭證主意权力的；
（14）被告在短時間内出具多份借单的；
（15）其他可能影响债权正當性、真實性果断的情景。
2六、【强迫联系關系案件盘問】
在展開已结民間假貸案件“轉頭看”進程中，和對民間假貸、债权讓渡、股权讓渡、衡宇交易、衡宇租赁、汽車交易、所有权确認等案件的立、审、执各個环節，要强迫利用全省法院联系關系案件盘問体系與“套路貸”子虚訢讼智能預警体系等信息化平台，举行联系關系案件與疑似职業放貸人强迫盘問，盘問环境應构成书面质料入卷。
經與盘問成果比對，一方面要重點审查原告是不是系职業放貸人或其联系關系瓜葛人；另外一方面，要重點审查放貸举動是不是涉嫌“套路貸”，如在本案中没法正确辨認的，可以經由過程調取联系關系案件卷宗，综合比對阐發，正确甄别是不是存在假貸“套路”和虚构究竟等举動。
2七、【强化當事人本人到庭加入訢讼】
民間假貸的一审案件必需開庭审理，理當傳唤當事人本人到庭接管查询拜访、举行质證，请求假貸两邊報告告貸细節及金錢来往等环境。開庭傳票理當注明當事人本人到庭事項，并载明不到庭的晦氣法令後果。原告本人無合法来由拒不到庭，致使其主意的究竟没法查清的，應承當晦氣的法令後果。
民間假貸的二审與申请再审案件，應開庭或扣問审理，當事人必需到庭接管查询拜访。
2八、【强化假貸究竟的本色性审查】
民間假貸等案件的审理，不克不及仅仅根据概况證据举行裁判，要正确理解和合用《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》關于举證责任的划定，不克不及機器合用證据法則，不克不及仅凭书證的證据上風認定假貸究竟，要在假貸主体、假貸合意、金錢交付、告貸利錢、金錢奉還等方面，增强對质据的本色性审查，并偏重审查假貸究竟中的疑點。要准确處置當事人举證责任的動态轉移，只要一方當事人特别是被告的抗辩到达摆荡法官心里确信的水平，就應由另外一方當事人進一步举證證實其主意或抗辩。
2九、【加大法院依权柄查询拜访取證力度】
經审理，對假貸正當性、真實性發生公道猜疑的，要加大依权柄查询拜访取證力度。對付原告供给的證据虽构成完备證据链，但被告不到庭加入訢讼或虽到庭加入訢讼但不作任何本色抗辩的，人民法院應自動审查较着分歧常理的疑點，查明假貸两邊是不是存在真實假貸瓜葛。
對原告涉嫌职業放貸的，應深刻原告地點社區或下层组织，访問领會原告社會瓜葛、從業及收入来历等环境。對被告抗辩曾因遭到暴力索债報警并供给開端證据的，應自動向公安构造领會相干警情。對被告供给其他线索且合适法定的依权柄調取證据情景的，人民法院應自動依权柄查询拜访與假貸究竟相干的环境。
30、【被告“自認”的處置】
被告對原告主意的假貸究竟不作任何抗辩予以承認的，人民法院不宜直接認定假貸瓜葛建立。應按照《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》第19條的划定举行审查，并重點审查是不是存在假貸“套路”，避免當事人經由過程子虚訢讼侵害其他债权人正當权柄，或涉嫌“套路貸”侵害被告的正當权柄。
3一、【@增%Kf274%强對履%ei1nq%行@根据的审查】
在打點各種履行案件進程中，發明作為履行根据的見效法令文书或另案裁判文书存在“套路貸”嫌疑的，履行案件中断履行或审查，見效裁判交由相干审讯营業部分复查。
對付根据公證债权文书、仲裁判决為履行根据向人民法院申请履行的民間假貸等案件，要加大审查力度，存在“套路貸”嫌疑的，一概裁定不予履行。
3、防备冲击“套路貸”子虚訢讼應注重的問題
3二、【“套路貸”子虚訢讼的甄别】
在展開已结民間假貸等相干案件“轉頭看”進程中，對存在如下情景的，要重點甄别是不是系“套路貸”子虚訢讼：
（1）放貸人及其联系關系瓜葛人屡次到法院告状的。操纵訢讼、訢前顧全、财富顧全實現不法占据别人财富的目標，是“套路貸”子虚訢讼的本色。“套路貸”违法犯法份子常常向法院告状大量民間假貸案件，乃至躲到幕後，經由過程“马甲”即联系關系瓜葛人到法院告状，并經由過程“债权”讓渡、交易合同、租赁合等同袒護“套路貸”。
（2）系列联系關系案件當事人本人不到庭较為廣泛的。在“套路貸”子虚訢讼中，原告本人大多不到庭加入訢讼，常常由其代辦署理人按照證据质料“機關”响應假貸究竟。而被告不到庭應訢，有的是由于被告不胜其扰在外“避债”，有的是由于受勒迫不敢應訢，有的是由于原告成心不供给被告正确住址导致法院没法有用投递。
（3）系列联系關系案件相干原告供给“情势證据”十分完整的“告貸合同”及相對于應的“交付凭證”，概况上构成完备“證据链條”的。在“套路貸”子虚訢讼中，告貸合同可能是填空式的打印合同，原告常常能供给完备的“银行流水”或被告盘點錢款的視頻和照片。而有的被告因受勒迫不敢抗辩或先有抗辩後又自動認可告貸究竟，有的因放貸人只接管現金還款且不出具收据，导致被告没法證實已還款究竟。
（4）系列联系關系案件大量存在多份借单、批示交付、金錢屡次流轉的。在“套路貸”子虚訢讼中，常常存在被告出具的多份借单，這些借单格局、内容類似，原告宣称系被告屡次分歧告貸的證据，但其實是统一笔告貸出具了多份借单。别的，原告有時會将金錢打入第三人账户，或打入被告账户後，又屡次举行了流轉，這些第三人凡是是放貸人的联系關系瓜葛人，金錢屡次流轉凡是會构成闭环，终极返回到放貸人或其联系關系瓜葛人處。
3三、【調處撤訢了案的稳重處置】
加大對民間假貸等案件調處协定申请司法确認或出具調處书的审查力度，發明存在“套路貸”嫌疑的，一概不予支撑。
加大對民間假貸等案件訢前、訢中顧全申请的审查力度，發明存在“套路貸”嫌疑的，一概不予支撑。原告申请撤訢的，不予准予。
4、严酷依法處置，确保司法公道
3四、【正确掌控“套路貸”法令尺度】
要依照最高人民法院、最高人民查察院、公安部、司法部《關于打點“套路貸”刑事案件若干問題的定見》，严酷掌控法令界线，准确區别“套路貸”违法犯法與民間假貸等民事案件，正确合用法令，公道處置相干案件。
3五、【“套路貸”子虚訢讼的處置】
對付正在审理的民間假貸等案件，确属“套路貸”子虚訢讼的，要按照《最高人民法院關于在审理經濟胶葛案件中触及經濟犯法嫌疑若干問題的划定》《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定》，裁定驳回告状，實時将涉嫌犯法的线索、质料移送公安构造。
對付已结民間假貸等案件，經排查确属“套路貸”子虚訢讼的，要依法启動审讯监視步伐，撤消原审見效裁判，裁定驳回告状，實時将涉嫌犯法的线索、质料移送公安构造。
對付已進入履行步伐的民間假貸等案件，确属“套路貸”子虚訢讼的，要依法裁定中断履行，并将履行根据移交相干审讯营業部分启動审讯监視步伐改正，實時将涉嫌犯法的线索、质料移送公安构造。
3六、【“套路貸”子虚訢讼的實時改正】
對付“套路貸”子虚訢讼案件，一經發明，要第一時候启動审讯监視步伐予以改正，不得以公安构造没有结论、還没有見效刑事裁决認定等為由不實時纠错。
3七、【“套路貸”联系關系案件审查的范畴】
經审查，确属“套路貸”子虚訢讼的，要把與该放貸人联系關系的全数民間假貸等案件举行复查，并启動审讯监視步伐予以改正。
對已進入刑事訢讼步伐的涉嫌“套路貸”犯法的放貸人，要把與其联系關系的全数民間假貸等案件立案复查，并依法改正。
對已因帮忙、放纵“套路貸”违法犯法而被究查刑事责任的审讯职員，對其承辦的相干民間假貸等案件触及子虚訢讼的應依法提起再审，果断改正。
3八、【民間假貸等案件的依法處置】
經审查，民間假貸等案件属于正常民事胶葛的，要依法审理、履行，确切庇護當事人正當的民事权柄。
經审理，原告确系职業放貸人或其联系關系瓜葛人的，其放貸举動违背《中華人民共和國银行業监視辦理法》第十九條划定的“不得设立银行業金融機构或從事银行業金融機构的营業勾當”情景，假貸合同應認定無效。
3九、【加大民事制裁力度】
人民法院在审理民間假貸案件進程中，發明訢讼介入人或其别人存在子虚報告，窜改、捏造、扑灭證据，阻碍證人作證，教唆證人作伪證等波折民事訢讼举動的，理當按照《中華人民共和國民事訢讼法》《最高人民法院關于合用<中華人民共和國民事訢讼法>的诠释》的相干划定，依法予以罚款、拘留；涉嫌犯法的，應實時将相干线索、质料移送公安构造。
4、江苏省高档人民法院《關于在扫黑除恶專項斗争中冲击與防备收集“套路貸”子虚訢讼事情指南》
1、收集"套路貸"的界定
40、【收集"套路貸"的觀點】
收集"套路貸"，是指举動人操纵收集金融信息中介（P2P平台），或以網站、APP、微信等信息收集為违法犯法东西，經由過程虚构法令瓜葛、虚增债務数額等方法构成子虚债权，并采纳暴力、"软暴力"威逼或經由過程子虚訢讼等各類方法不法索债，以到达不法占据别人财物目標的违法犯恶行為。
4一、【收集"套路貸"的特性】
收集"套路貸"是一種借助互联網举行的新型"套路貸"违法犯恶行為，與线下"套路貸"违法犯法比拟，具备如下显著特性：
（1）收集"套路貸"借助信息收集等新技能手腕，具备傳布快、范畴廣、跨區域等特色;
（2）收集"套路貸"具备涉眾型特性，受害人数浩繁，是潜伏的影响社會不乱的身分;
（3）收集"套路貸"中商量、放貸、追讨等举動大多經由過程虚拟收集举行，违法犯恶行為人與被害人之間很少產生面临面接触，有關违法犯恶行為的施行具备間接性特性;
（4）收集"套路貸"软暴力方法重要表示為對受害人施行短信轰炸、P圖等精力節制和不法陵犯，對被害人形故意理强迫。
4二、【收集"套路貸"违法犯法與合規的收集假貸勾當的重要區分】
從主觀方面看，收集"套路貸"违法犯法因此不法占据别人财物為目標；而合規的收集假貸勾當因此賺取公道的利錢、居間用度等為重要营利手腕。
在客觀方面，收集"套路貸"凡是會操纵线上线下各類手腕举行讹诈性、子虚性鼓吹，勾引被害人向其假貸，進而施行违法犯恶行為；合規的收集假貸勾當凡是會依法举行鼓吹推行，不會举行子虚性鼓吹、单方面性鼓吹，误导出借人或告貸人。
收集"套路貸"违法犯法中凡是隐含有不法集資、不法放貸、暴力催收、子虚訢讼、挑衅滋事、讹诈打单等各類類违法犯恶行為；合規的收集假貸勾當系正當谋划，谋划举動中不存在违法犯恶行為。
4三、【收集"套路貸"的常見"套路"伎俩】
收集"套路貸"的常見"套路"伎俩包含：
（1）签定金額虚高的"假貸协定"制造民間假貸假象。收集"套路貸"平台凡是以"科技公司"、"信息公司"、"投資公司"、"咨询公司"等名义注册谋划，發放貸款時以平台或联系關系公司收取居間费、咨询费、信息费、先容费等為由举行"砍頭息"操作，現實交付的金額常常远低于"告貸协定"商定的告貸金額;
（2）举行讹诈性鼓吹。冲破有關不得举行线下鼓吹、不得举行子虚性单方面性鼓吹的羁系划定，同時在线上和线下對社會公家举行讹诈性鼓吹，經由過程虚构資金用處、高額利錢為钓饵吸引集資介入人，以發放低息、無典质、無担保貸款為钓饵吸引告貸人;
（3）不法获得告貸人小我相干信息。以告貸必需供给响應的小我相干信息作為信誉评價根据為由，拐骗或迫使告貸人供给事情单元、居處地點、德律風通信录等小我信息，乃至在告貸人不知情的环境下經由過程收集技能盗取有關信息，為進一步施行威逼、脫毛慕斯,打单、强逼等违法犯恶行為作筹备;
（4）歹意制造违约。限定告貸人提早還款或對提早還款收取高額违约金，或在告貸人到期還款時蓄意制造平台体系妨碍，讓告貸人没法举行正常操作實時奉還告貸;
（5）歹意垒高"债務"数額。在告貸人過期還款後，經由過程提額、导流等方法讓告貸人與其或其联系關系主体签定金額更大的"假貸协定"，經由過程"滚雪球"的方法增长告貸人"粘性"，不竭垒高债務金額，终极讓债務人债台高筑;
（6）經由過程各類方法不法索债。操纵不法获得的告貸人小我相干信息，經由過程暴力或"软暴力"方法向告貸人或告貸人的特定瓜葛人追讨。乃至将有關追讨营業外包，雇佣專業的涉黑性子的索债公司举行债務追讨。
2、@增%Kf274%强對收%8y1cm%集@假貸案件立案、审理、履行环節的审查力度
4四、【增强對案件立案环節的审查】
對收集假貸案件，在立案环節要重點审查如下内容：
（1）原奉告讼主体是不是适格。P2P平台或其以法定代表人、員工名义或债权受讓人身份告状的，不予受理;
（2）被奉告讼主体是不是适格。對原告供给的被告有關身份、地點信息，應审查其是不是明白、详细;
（3）商定统领是不是正當有用;
（4）對批量訢讼，從严审查。
經审查，不合适《中華人民共和國民事訢讼法》第一百一十九條告状前提的，不予立案受理。
4五、【增强對案件审理环節的审查】
對收集假貸案件，在审理环節要重點审查如下内容：
（1）網貸平台是不是合規；
（2）是不是涉嫌"套路貸"子虚訢讼；
（3）是不是存在以赢利為目標常常性向社會不特定工具违規發放貸款；
（4）P2P平台或其联系關系主体是不是存在设立資金池，或采纳先将自有資金出借给告貸人，又将债权总体或拆分讓渡给出借人等類資產證券化谋划模式等不法集資违法犯恶行為；
（5）是不是存在不法發放印子錢举動，特别是重點审查是不是存在"裸貸"、"校園貸"、"714高炮"等不法举動；
（6）是不是存在以P2P平台的法定代表人或員工名义出告貸項，再以辦事费、中介费、咨询费等名义規避法定利率最高限額的限定，變相获得高利的违法举動；
（7）拜托訢讼代辦署理人零丁出庭加入訢讼的，是不是具备真實有用的拜托授权手续。
4六、【强化對收集假貸案件證据的审查果断】
人民法院要增强對電子證据正當性、真實性、完备性的审查。
網貸平台有义務供给在其收集辦事器保留的電子合同、電子签章、付出流水等證据。收集平台不克不及證實其供给的電子證据的真實性、完备性的，理當不予采信。
原告不克不及供给充實證据證實其訢讼主意的，人民法院應驳回其訢讼哀求。
4七、【增强對案件履行环節的审查】
履行步伐中，對本指南下發前已审结還没有执结的收集假貸案件（含终本案件），履行部分應中断履行；已履行终了但案款還没有發放的，暂停發放；同時将履行根据移送有關审讯营業部分审查甄别。
3、严酷司法，防备和冲击收集"套路貸"子虚訢讼
4八、【正确掌控法令界线尺度】
要依照最高人民法院、最高人民查察院、公安部、司法部《關于打點"套路貸"刑事案件若干問題的定見》《關于打點不法放貸刑事案件若干問題的定見》等划定，严酷掌控法令尺度，准确區别收集"套路貸"等违法犯恶行為與合規收集假貸之間的界线。對合規的收集假貸勾當，依法庇護當事人正當的民事权柄。
4九、【對涉嫌收集"套路貸"等违法犯法勾當的處置】
凡触及不法金融勾當，特别是涉嫌"套路貸"、不法集資犯法、不法谋划犯法的收集假貸胶葛，應裁定不予受理；進入审理环節的，應裁定驳回告状，并将有關质料移送公安构造；裁决书、調處书已見效的，應依法提起再审，予以改正。
50、【對高利放貸的處置】
合規網貸平台以跨越民間假貸法定利率上限举行放貸的，對权力人主意跨越法定利率上限24%的部門不予支撑，且收集平台收取的利錢总額不得跨越本金金額。
現實年利率跨越36%，情節紧张，涉嫌不法谋划犯法的，裁定驳回告状，并将相干质料移送公安构造。
5一、【增强與金融羁系機构的沟通和谐】
要增强與平台地點地金融羁系機构的沟通和谐。在审理收集假貸胶葛案件中發明收集平台存在违規谋划，乃至從事"套路貸"等违法犯恶行為的，除向公安构造移送犯法线索外，同時要向羁系部分移送案件有關线索、质料，或提出相干司法建议，促成防备和化解金融危害。
頁:
[1]