“首席”参與化解小額貸纠纷 保證人如何正确履行连带责任
原創 刘永發 民主與法制周刊 收录于合集 #首席法令咨询專家事情 21個近日，内蒙古呼伦贝尔市法學會深刻贯彻中法律王法公法學會、内蒙古自治區法學會摆設，踊跃摸索推動首席法令咨询專家事情，讓法令咨询專家确切當好抵牾胶葛的化解者，為呼伦贝尔市的高质量成长和安全扶植供给优良的法令辦事。
>>作者（中）為本案访問本地金融行業协會，防控金融危害，供给司法保障。作者供圖
做好金融危害防控，帮忙下岗赋闲职員再就業打點小額貸款并供给有力的司法保障，成為呼伦贝尔市首席法令咨询專家事情的亮丽一笔，這對付促成呼伦贝尔市經濟社會成长、保护社會调和不乱，起到了很好的助力感化。
5万元貸款衍生的法令問题
两年前，梁師长教師向中國邮政储备銀行貸款5万元，由刘密斯和石師长教師担當包管人。商定貸款時候為两年，两年到期後，按年利率8.25%计较利錢。
眼看還款時候就要到了，邮政储备銀行因没法接洽到告貸人梁師长教師，便屡次给包管人刘密斯和石師长教師打德律風，請求了偿貸款，治療皮膚瘙癢減肥酵素，,并告诉還款方法。
但是，包管人依照銀行指定的方法，即向告貸人梁師长教師账户汇款5万元，邮政储备銀行并無乐成劃走，而是被梁師长教師本身轉出了2万元，被其他銀行劃扣了2万元，最後只剩下1万元在梁師长教師账户。
邮政储备銀行筹备劃款時，因包管金額不敷，再次通知包管人汇款5万元。
刘密斯和石師长教師回绝雙倍付出包管金額，并屡次将环境向邮政储备銀行的上级主管部分、本地金融主管部分、當局反應，哀求法令支援。就在此時，邮政储备銀行由于没有收到還款，将包管人刘密斯和石師长教師诉至了法院，請求他們還款。
原告邮政储备銀行哀求法院判令包管人刘密斯、石師长教師實行包管义務，了偿告貸5万元，给付利錢938.58元，并承當全数诉讼用度。
必不得已，刘密斯和石師长教師面對着两重窘境：本身明明已還款，却請求再次還款；本身正在苦苦追求法令支援，却被推上法庭吃上了讼事。
首席法令咨询專家得救纾困
接到此案件後，作為本案首席法令咨询專家，笔者敏捷按被告刘密斯、石師长教師的申請，调取呼伦贝尔市銀监局的相干資料，举行深刻染髮粉餅,领會，和谐商谈解决法子。
调處几回再三堕入無望，因而只能继续走法院审讯步伐，在案件审理的進程中，要尽力讓人民大眾在此司法案件中感觉到公允公理。
法院审理認為，原告中國邮政储备銀行股分有限公司某市支行與被告刘密斯、石師长教師签定的包管合同是有用的。包管合同是為保障债权的實现，包管人和债权人商定，當债務人不實行到期债務或產生當事人商定的情景時，包管人實潤肺茶,行债務或承當责任的合同。
究竟上，本案在告貸到期前，原告由于接洽不到告貸人梁師长教師，便屡次给被告刘密斯、石師长教師打德律風，請求實行包管义務。為實行包管义務，被告咨询原告還款方法，原告告诉向告貸人账户汇款。被告已還款，有中國扶植銀行小我活期账户買賣明细為凭。也就是说，包管人已實行了包管义務。
法院經盘問得悉，中國邮政储备銀行股分有限公司某市支行出具的一本通绿卡買賣明细，户名為梁師长教師，手機銀行轉出2万元，體系主動扣款2万元，残剩的1万元為原告通知被告取走。
邮政储备銀行称，依照老例，告貸到期當天為還款日，還款到告貸人账户，历来没有產生過被手機銀行轉走或體系主動扣款這類事變。但是，被告在包管時代确切實行了包管义務，那末，造成此笔貸款未能實時收回的责任是原告本身辦理方面的缘由，但原告讓被告取走的1万元應予了偿原告。
原告哀求给付利錢938.58元，不予支撑。由于此笔小額貸款的性子是當局搀扶下岗赋闲职員再就業，由當局財務贴息貸款，告貸人和包管人如到期實時了偿本金後，就再也不付利錢。被告在告貸到期當天已實行了包管人义務。
终极法院裁决，被告刘密斯、石師长教師了偿原告告貸1万元；驳回原告其他诉讼哀求。
法院针對此裁决举行法令释明，释明後邮政储备銀行又以告貸人梁師长教師為被告举行告状，哀求法院判令被告了偿拖欠邮政储备銀行貸款本金4万元及過期利錢4580元。法院审理後支撑了邮政储备銀行的诉讼哀求。裁决见效落後入履行步伐，现已履行终了。
今朝，两邊當事人均已息诉服判。至此，這件告貸合同胶淡斑方法,葛案件已乐成化解。
明法释理 以案促治
自1994年進入法院事情以来，笔者與各種案件打交道快30年了。
使人不解的是，刘密斯、石師长教師為甚麼不拿起法令的兵器，来保护本身的正當权柄呢？
刘密斯、石師长教師明白暗示抛却追偿权并称之前和梁師长教師是好朋侪，二心地仁慈，咱們诚恳想帮忙他。如今他必定是碰到坚苦了，不然咱們信赖他不會如许做。
按照民法典第六百八十八條的劃定，连带责任包管是指在合同中商定包管人與债務人對债務承當连带责任的包管。连带包管仍具备一般包管的隶属性。连带包管仍以债務的建立和存续為其存在的需要前提，连带包管不具备弥补性，连带包管人與债務人负连带责任。
债務實行期届满债務人没有實行债務的，债权人既可以哀求债務人實行债務，也能够哀求包管人在其包管范畴内實行债務。故在连带责任包管中，包管责任已届承當期，债权人可先向包管人請求其實行包管义務，而不管债務人的財富是不是可以或许了债，即包管人没有先诉抗辩权。
可是，當债权人行使权力，請求连带责任包管人承當包管责任時，连带责任包管人其實不是一味地承防鏽漆種類,當包管责任，而是可以按照法定抗辩事由匹敌债权人的诉讼哀求。包管人的抗辩事由是指，被哀求承當包管责任的包管人主意债权人诉讼哀求部門或彻底不克不及建立的究竟及来由。
一般来讲，包管人有权主意债務人享有的一切抗辩权，由于包管债務是替换性债務，包管人實行包管债務是取代主债務人實行债務，是以，债務人辩驳债权人的抗辩事由，包管人都可主意。别的，包管人還享有一些不凭借于主债務人的抗辩权。
本案争议核心是包管人是不是實行了包管义務，是不是可以主意响應抗辩事由匹敌债权人的诉讼哀求。
從還款進程看，包管人實行包管义務并没有瑕疵，實行合同义務也没有不合适商定的情景，均是依照原告告诉的方法举行。
從诉源治理的角度看，本案原告若是讓包管人在還款先後德律風告诉原告，包管人在還款後，原告當即将款劃走。或原告讓包管人在原告柜台用现金還款，涉案胶葛或许就不會產生。
针對此案件,法院给原告中國邮政储备銀行某市支行下达了司法建议，提出了做好金融危害防控的一些详细建议和定见。
该行复兴：“衷心感激贵院對我行事情的支撑，今朝此項小額貸款营業仍在打點，已依照贵院的建议，對貸款、還款及申請等手续举行严酷的审查并進一步把好授信危害節制各個關隘，有用包管平衡审批，强化財政阐發與跟踪等辦法，也實時開通了柜台现金還款营業。”
（作者系内蒙古自治區呼伦贝尔市首席法令咨询專家）
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