個貸利率持续下行:消费貸最低至3.6% 經营貸或跌破3%

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南邊財經全媒體記者 唐曜華 深圳報导

在促消费的号令下，消费貸成為四時度銀行重點推的品種之一，很多储户反應收到不止一家銀行發送的消费貸短信，称在该銀行可得到必定授信額度或可申請储蓄林口馬治療牛皮癬藥膏,桶不通,金等。

21世纪經濟報导記者调研深圳地域部門銀行领會到，本年以来消费貸利率延续走低，個體銀行消费貸利率最低至3.6%，很多銀行的利率也低至3.7%，详细要按照客户天資肯定貸款利率和額度。銀行在消费貸方面的立异也层见叠出。

為加码支撑小微企業，很多銀行小我谋劃貸利率比拟消费貸更低。部門銀行的小我谋劃貸利率乃至跌破3%。一些銀行建议客户申請利率更低的小我谋劃貸，但必要注重的是，小我谋劃貸必要公司資料申請、必要赎红本，隐含一些分外本錢，若為申請做假證另有法令危害。

部門銀行低利率消费貸抢市場

“咱們的消费貸利率优惠勾當從9月份就起頭，延续到本年底，来岁另有没有不肯定，要看額度是不是用满。”邮储銀行一客户司理奉告記者。据先容，年頭，華為、腾讯等公司員工优良客户消费貸利率也要4.5%，如今已降到3.7%。

一名貸款中介奉告記者，如今工薪貸利率总體比力低，特别四大行的利率更低。

記者领會到，今朝邮储銀行、工行、中行、招行等多家銀行推出的消费貸（信誉貸）利率最低為3.7%，貸款額度至多30万。农業銀行更低，客户司理称最低可申請3.6%的消费信誉貸。

這些消费貸大多按照客户的事情单元、公积金缴纳金額等身分肯定貸款利率和額度，另有的连系客户房貸月供环境给其打分，世界500强企業、央企國企的員工凡是得到利率更低、貸款額度更高。

“咱們有一個企業白名单，在這個白名单里的企業員工每個月公积金缴纳金額過万的，貸款額度凡是可以到达30万。”某國有銀行客户司理奉告記者。

今朝部門銀行對付消费貸的审批也趋于放宽，“不异评分、不异前提的告貸人，如今能得到低利率的更多了，好比之前30%，如今40%的人可以申請到。”某股分行客户司理称。

這些消费貸刻日大多1-3年，還款方法大多供给先息後本和等額本息两種方法。不外也并不是所有銀行都以低利率力推消费貸，也有的銀行消费貸利率依然請求5%以上。

“5%是市場的廣泛程度，4%如下算比力优惠的利率。”上海某貸款中介奉告記者。

因為小我信誉消费貸對客户天資請求较高，特别垂青事情单元，部門銀行称為“工薪貸”，是以只有合适請求的客户才能申請到額度，或只有合适前提的客户才能申請到相對于优惠的利率。對付事情单元达不到請求的客户，銀行會建议打點有典质的消费貸或小我谋劃貸款。

即便有房產典质，部門銀行的小我典质消费貸款利率比信誉貸更高。好比工行一支行客户司理奉告記者，小我信誉消费貸利率最低3.7%，瑜伽繩,有房產典质的消费貸利率為4.35%，此類貸款长處在于可以貸更多額度，可貸房產评估值的7成摆布，但必要赎红本等。

小我谋劃貸利率跌破3%？

在支撑小微企業、推廣普惠金融的布景下，很多銀行對小我谋劃貸款推廣力度更大，有的客户司理建议申請利率更低的小我谋劃貸款。美容飲品,该行小我谋劃貸款利率只要3.45%，比小我信誉消费貸款3.7%的利率更低。“只要持股10%以上的公司便可以，或家里直系支属有公司也可用来申請小我谋劃貸。”某大行客户司理称。

另有一家銀行消费貸利率跨越5%，小我谋劃貸利率最低為3.65%，“小我谋劃貸利率更低，主如果為了推廣普惠金融。”该行客户司理称。

有貸款中介宣称，小我谋劃貸利率乃至可以做到低至2.9%。不外記者咨询相干銀行领會到，若是是等額本息還本方法的话，鼓吹的2.9%可能跟咱們凡是理解的年化利率观點分歧，现實貸款利率應當也在3%以上。

等額本息還款方法為按揭貸款常常用到的還款方法，每個月還款金額同样，包括利錢和本金，對告貸人而言每個月還款压力更大，先息後本在貸款到期前每個月只需還利錢（定期数均匀计较得出），到期再還本金，每個月還款压力更小。消费者必要领會现實年化利率、利錢付出总本錢，并按照每個月出入环境選擇合适的還款方法。

對平凡消费者来讲，若為了更低利率申請小我谋劃貸也要谨慎“入坑”。好比某股分行的小我谋劃貸款固然宣称刻日為5年，但實在必要每一年借過桥資金還款再貸款，每一年借過桥資金也将發生一笔不小的用度，而且另有续貸不上致使資金链断裂的危害。若小我谋劃貸款資金用于非谋劃用處，另有合規危害，一旦被查到變動用處可能會被銀行請求提早還清貸款。

不少消费者可能收到過貸款短信或德律風，此中部門倾销德律風是貸款中介打的，必要注重的是，經由過程貸款中介貸款可能有分外的用度付出或分外危害。

据記者领會，經由過程貸款中介從銀行申請貸款必要给中介一笔中介费，好比貸款金額的1%，是以若合适銀行貸款前提從銀行直接足浴球,申請貸款更劃算，以避免增长中介费付出。除非找不到愿意貸款的銀行才找貸款中介，經由過程中介去物色愿意供给貸款的銀行。凡是銀行不會跟中介告竣紧密親密互助瓜葛，某國有行客户司理奉告記者，该行凡是不會自動去跟中介互助。