究竟是“套路貸”還是“套路借”?湖南民間借貸第一案的是是非非
针對该案被告人提出的多個告貸人系法院認定的失期人，經由過程供给子虚质料欺骗出借人本金後不還款，乃至經由過程報案的方法，虚構“被害”究竟，實则诡计回避巨額债務，是“套路借”的問题，正在审理此案的株洲市中级人民法院理應引發高度器重，调阅相干證据，质询“被害人”予以核實，這對付正确認定案件的性子将起到十分關頭的感化。2021年9月至2022年3月，申忠红、赵林峰、贺海雄、赵明桂、申质彬、申响宏、周志宏、李帅涉嫌组成“套路貸”恶权势犯法團體被株洲市公安構造刑事拘留。
2023年11月15日，株洲市中级人民法院公然审理该案。株洲市人民查察院的告状书指控上述8人經由過程有组织屡次施行“套路貸”违法犯法勾當，逐步形成為了“以申忠红為重要份子，赵林峰為’二把手‘，贺海雄、赵明桂、申质彬、申响宏、周志宏、李帅等其他成員相對于固定的’套路貸‘恶权势犯法團體。”
株洲市人民查察院的告状书中载明，大直抽水肥,拘留收禁、查封、冻结的涉案財物，此中“重要份子”申忠红小我財富包含銀行账户資金近2.32亿， 人寿保险单13份，近二千八百万元，查封不動產总计103處，股票等。查封”二把手“赵林峰銀行账户資金四跌打損傷藥膏,百多万元，冻结股票9支，近18万股。
開端统计，该案触及民間假貸資金到达了人民币6.9亿元。經盘問公然信息，该案所涉职員之多，涉案金額之巨，可谓“湖南民間假貸第一案”。由于在株洲市中级人民法院审理進程中呈现的相干步伐問题，《陈勇评论》對此举行了存眷。
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2024年1月2日，在休庭一個月以後，庭审继续举行。8名被告全数到庭，而報案的“受害人”依然不见踪迹。
申忠红請求宣读對多名“被害人”對他施行欺骗的控告状，被审讯长驳回，称可以在庭审完後把质料交给状師，由状師将举報质料轉交给公安構造處置。
申忠红又继续哀求该案所谓的“受害人”出庭接管质询并當庭對證。但审讯长告诉，法院早就向“受害人”發出通知，但無一人到庭，法院也不克不及逼迫。
申忠红的辩解人则認為，申忠红举報案中“被害人”欺骗，和本案有很是首要的瓜葛，也是搞清本案究竟的關頭地點，也哀求法官讓申忠红當庭读完控告质料，但定见没有被审讯长采用。
由此，现場呈现了戏剧性一幕：公诉人和法官依照审讯步伐走，而申忠红自说自话。辩解人當庭暗示，该案审讯步伐不法，已向湖南省高院反應相干环境。
《陈勇评论》注重到，株洲市人民查察院指控“導播機,重要份子”申忠红對14位假貸人施行了“套路貸、欺骗、子虚诉讼”等犯恶行為。此中李某勇、刘某春等人的案情比力典范。
按照株洲市人民查察院告状书的指控，申忠红向李某勇等人累计付出的告貸是409万元、向高某云累计付出的告貸是6480万元、向陈某累计付出的告貸是3910万元、向刘某飞累计付出的告貸是960万元、向汪某香累计付出的告貸是3200万元。
向李某芳累计付出的告貸是4600万元、向刘某春累计付出的告貸是1700万元、向邱某雄累计付出的告貸是2500万元、向龚某生累计付出的告貸是15500万元、向余某鹏累计付出的告貸是2950万元、向龚某先累计付出的告貸是8000万元。
该案辩解人称：
“所有告貸人均實其實在收到了申忠红付出的上述告貸并付出了部門告貸利錢，這莫非不是真正的民間假貸？申忠红實其實在支支出去的、告貸人已實其實在收到并利用了的上述累计5個多亿的資金莫非不是真正的付出究竟，而是‘子虚给付’吗？
相反，有證据證實，本案绝大部門告貸人均在其他民間假貸案件中作為告貸债務人、被履行人，因為没有自動實行见效裁决肯定的给付义務而被相干人民法院确認為失期被履行人，也就是咱們凡是所称的‘老赖’。
乃至另有部門告貸人在向申忠红提出告貸哀求時就存在虚構究竟欺骗申忠红資金的情景，好比：告貸人李某勇、陈某、肖某彪為了欺骗申忠红告貸，私行刻制‘中國扶植銀行股分有限公司长沙天心支行’公章，以所谓建行天心支行供给告貸担保的名义，向申忠红‘告貸’390万元。”
申忠红在庭审報告中對此细節举行了讲述：
“李某勇還伙同陈某新和肖某彪欺骗我告貸。當時肖某彪是长沙天心建行的一個支行行长。他們三人以陈某和陈某的公司名义向我告貸390万元，说是由长沙天心建行盖公章為我担保此出告貸。
過後我才晓得實際上是李某勇、肖某彪和陈某三人私刻长沙天心建行假公章，由肖某彪具名盖了长沙天心建行假公章向我出具的告貸担保书。
该390万告貸到期後他們没有奉還我錢，李某勇、肖某彪和陈新都避讓我。因而我拿着肖某彪具名，盖了天心建行公章的担保书找到那時天心建行的严行长，严行长叫辦公室职員拿天心建行的公章比對了说是假公章，而且奉告我肖某彪告退了。
该盖有天心建行假公章，由肖某彪具名的担保书现被石峰區公循分局拘留收禁，可以查證。是以真正只有李某勇，肖某彪、陈某他們欺骗我，不存在我去欺骗他們。”
而對付株洲市人民查察院指控刘某春被欺骗、子虚诉讼的問题，申忠红認為本身一样是受害者。刘某春持农業銀行江永县支行出具的子虚銀行存款余額對账单欺骗申忠红過桥資金1200万元。
申忠红如斯讲述：
“2013年刘某春急需銀行過桥資金，她經由過程朋侪先容来到长沙找我借過桥資金，她志愿出15%的月利率和预支一個月利錢。刘某春第一次约請我去江永早考查時，她伙同江永县农行事情职員在業務柜台當着我的面打印了一张虛假的她公司账户余額對账单欺骗我信赖，我才出告貸给她的。
此虛假余額對账单，我是放款几個月後再去銀行盘問才晓得是假的。我發明後刘某春也認可是虛假余額對账单，她請求我不要報案，说若是我報案农行眉毛增長液,就不會放貸款给她公司了，我所有借给她的款就難以收回。而且也许诺只要我不報案她會很快還清我的告貸。我為了尽快收回告貸，就没有報案了。
该虛假余額對账单被石峰區公循分局拘留收禁，由此充辩白明是刘某春欺骗我告貸给她，何来我欺骗她呢？
别的，雷同的环境另有龚某生持民生銀行长沙分行出具的子虚銀行對账单欺骗申忠红過桥資金等。而在有關告貸人汪某香以前曾确切有過報案的环境，申忠红说到：
“汪某香和茶陵县人民煤矿等借我2500万元，我因没有定時收回款與汪某香及茶陵县人民煤矿等在法院达成為了调處协定。虽法院帮我履行回部門欠款，但至今我另有原始本金没有收回，利錢分文未收。何来我欺骗呢？
我與汪某香的假貸瓜葛曾茶陵县公安局立案侦察過，查询拜访後茶陵县公治療痛風,安局给了我文字结论 — ‘没有犯法究竟，撒销立案’。该文字结论现被石峰區公循分局拘留收禁。”
對本身的告貸举動和是以身陷囹圉，申忠红总结道：
“我的任何一笔出告貸都是告貸人經由過程各類瓜葛找到我請我帮手應急我才出借的，没有一笔是我去找告貸人出借的。高利錢和预支一個月的利錢等都是告貸人志愿自動提出并付出的。
有些告貸人借新還旧也都是告貸人自動請求我才出借的，而且有些告貸人還屡次找我借新還归。由我與告貸人的銀行轉帐流水便可以印證告貸人都是志愿的举動。
由于告貸人都是成年人且多数是做企業的老板，若是不是他們志愿的举動，莫非我能将借给他們的款逼迫轉回给我吗？何况告貸人轉回给我的款都是告貸人應當奉還我的告貸本息。
如今所有举報我的告貸人都是法院認定的失期人，而且他們绝對不是由于仅仅借我一小我的款成為失期人的。乃至有举報我的告貸人另有因不法集資刑满開释的（如陈某）。這些举報控诉我的告貸人都是為了赖账，由于我對他們都享有债权。”
本身不但不是“套路貸”的侵犯者，反而是“套路借”的受山茶花油減肥膠囊,害者，告貸人都是自動找到出借人，以自動承诺高利錢，自動许诺付出首期利錢，有的乃至是采纳欺骗的方法获得告貸。
和申忠红持一样概念的還包含同案人赵林峰，他在庭审進程中直言不讳地称本身就是贪利才落入了告貸人設置的圈套。“我贪他們的高利錢，他們贪我的本金。”
《陈勇评论》注重到，株洲市人民查察院的指控书中屡次提到申忠红等人收取“砍頭息”，“歹意垒高告貸本金”、“把持第三方账户”等字眼。而對付這些“犯法”举動，有關法令诠释又是若何認定的呢？
《查察日報》2020年7月23日登载的《有“砍頭息”的印子錢不必定是“套路貸”》一文称：
“告貸時预先交纳（扣除）全数或部門利錢（俗称砍頭息），是之前民間假貸的廣泛征象。
但按照民間假貸司法诠释第27條劃定，预先在本金中扣除利錢的，法院理當将现實出借的金額認定為本金，也就是说，不管出借人预先扣除利錢仍是告貸人预先交纳利錢，均是不產生法令结果的無效民事举動......
单凭‘砍頭息’其實不能放大假貸两邊现實商定的利錢数額，只有呈现其他與‘砍頭息’相配套的‘套路’的配合感化下，才有可能终极構成垒高债務的征象。
以是在打點此類案中要注重區别民間假貸的‘砍頭息’（包含印子錢）與‘套路貸’的‘砍頭息’之間的區分；在现實出借数額和還本付息数額均未超越假貸两邊事前商定的环境下，零丁的‘砍頭息’既没法認定具备‘虚增假貸金額’等征象，也没法果断放貸人具备設置‘套路’的举動，更没法得出放貸人具备刑法上的不法占据目標结论。”
《陈勇评论》認為，民間假貸自古便有之。跟着社會經濟的快速成长，民間假貸现在更是频仍和活泼，在很大水平上补充了金融機構貸款手续繁琐的不足，知足了中小企業和小我的融資需求，促成了市場成长和不乱，全社會對付民間假貸理當整體上持有支撑和宽容的立場。
固然，因為民間假貸存在着各類不規范举動，也带来了一些深條理的問题。國度司法構造對付组成犯恶行為的“套路貸”制訂了比力严酷的認定尺度。
最高人民法院、最高人民查察院、公安部、司法部《關于打點“套路貸”刑事案件若干問题的定见》劃定：
“套路貸”是對以不法占据為目標,假借民間假貸之名,诱使或迫使被害人签定“假貸”或變相“假貸”、“典质”、“担保”等相干协定,經由過程虚增假貸金額、歹意制造违约、任意認定违约、毁匿還款證据等方法構成子虚债权债務,并借助诉讼、仲裁、公證或采纳暴力、威逼和其他手腕不法占据被害人財物的相干违法犯法勾當的归纳综合性称呼。
“套路貸”與同等主體之間基于意思自治而構成的民間假貸存在本色區分,民間假貸的出借人是為了到期依照协定商定的内容收回本金并获得利錢,不具备不法占据别人財物的目標。
两邊是基于志愿而非诱使、迫使告竣协定，也不會在签定、實行假貸协定進程中施行虚增假貸金額、制造子虚给付陈迹、歹意制造违约、任意認定违约、毁匿還款證据等举動，犯法嫌疑人、被告人若是不具备不法占据别人財物的目標,也未利用“套路”與告貸人構成子虚债权债務,就不该视為“套路貸”。”
是以，民間假貸举動是不是组成“套路貸”，罪與非罪，必需严酷按照上述尺度举行證据認定，司法構造切不成违反刑法的谦抑性原则，私行扩展尺度或先入為主認定為“套路貸”，再去寻觅與之匹配的“證据”，将违法举動强行認定為犯恶行為。
把民間假貸即是印子錢，印子錢即是套路貸，套路貸即是欺骗，催收就是涉恶，涉恶就即是本金不法，本金不法就即是全数充公。如许的認定明顯是毛病的。
以是，考查全案，咱們不難發明，申忠红涉案全数告貸均是特定的告貸人由于有資金需求，直接或經由過程朋侪先容自動向申忠红提出告貸哀求，經申忠红考查、假貸两邊协商，告竣合意後構成的民間假貸法令瓜葛。
告貸人在签定告貸合同前對付可以或许现實取很多少金錢、承當几多利錢、過期利錢、告貸周期、续期用度等究竟都是明知的，没有發生熟悉毛病。
關于告状书指控申忠红在出告貸項中收取“砍頭息”的問题，则是将告貸人依照假貸两邊商定“付出首期利錢”與“收砍頭息”等量齐观了。
别的，该案告貸人没有資金了偿申忠红告貸本息時,申忠红简直向告貸人举薦了其他出借人，告貸人将在第三方得到的告貸用于奉還申忠红告貸本息的情景，可是案涉告貸人起首存在告貸利錢付出過期倒是不争的究竟，告貸人暗示但愿“借新還旧”，經由過程告貸融資的方法偿付欠息其實不违背法令劃定。
针對该案被告人提出的多個告貸人系法院認定的失期人，經由過程供给子虚质料欺骗出借人本金後不還款，乃至經由過程報案的方法，虚構“被害”究竟，實则诡计回避巨額债務，是“套路借”的問题，正在审理此案的株洲市中级人民法院理應引發高度器重，调阅相干證据，质询“被害人”予以核實，這對付正确認定案件的性子将起到十分關頭的感化。
咱們的司法基来源根基则，是要庇护诚信谋劃、真金白銀出借的债权人，而不是歹意拖欠有錢不還的老赖，在民事诉讼中被冲击的“老赖”不克不及摇身一變，就在刑事诉讼中成了被害人。
2023年12月26日上午，株洲市纪监委驻株洲市中级人民法院纪监组賣力人罗勇向《陈勇评论》反馈，称對反應的该院433008号法警在旁听進程中粗鲁夺走《陈勇评论》的纸笔并损毁的环境举行了查询拜访。
包含调取现場视频和听取報告請示，證實反應的环境属實。称株洲市中院也向省高院法警总队举行了報告請示，在没有法令制止旁听职員举行纸笔記實的环境下，该警察加害了公民权力，已對该名警察举行了批判教诲，并责令其此後要規矩立場，不克不及如斯看待大眾。
《陈勇评论》称，感激株洲市纪监委，投诉的本意不是针對她小我，而是對其把握公权利習氣性的飞扬嚣张，欺人太過的立場不满，事變虽小但性子卑劣。
《陈勇评论》可以抛却請求她补偿纸笔丧失，重要目標是要讓她及所有的警察經由過程這個事務罗致教训，不成以如斯滥用权利粗鲁看待老苍生。罗勇称必定将定见傳达给株洲市中级人民法院带领及她本人。
《陈勇评论》将對此案继续连结存眷。
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