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標題: 最新!智研咨询重磅發布《2023版中國小額貸款行業市場研究報告》 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-4-1 18:23
標題: 最新!智研咨询重磅發布《2023版中國小額貸款行業市場研究報告》
為便利行業人士或投資者更進一步领會小額貸款行業近况與远景，智研咨询特推出《2023-2029年中國小額貸款行業市場近况阐發及成长远景预测陈述》（如下简称《陈述》）。陈述對中國小額貸款市場做出周全梳理和深刻阐發，是智研咨询多年持续追踪、實地访問、调研和阐發功效的顯现。

為确保小額貸款行業数据精准性和内容的可参考价值，智研咨询钻研團队經由過程上市公司年報、厂家调研、經销商座谈、專家驗證等多渠道展開数据收集事情，并對数据举行多维度阐發，以求深度分解行業各個范畴，使從業者可以或许從多種维度、多個侧面综合领會2022年小額貸款行業的成长态势，和立异前沿热門，進而赋能小額貸款從業者抢跑轉型赛道。

小額貸款行業是金融辦事范畴的一部門，專注于向小我、家庭或小型企業供给相對于较小金額的貸款。這類類型的貸款通經常使用于知足短時間資金需求、應答告急付出或促成小型企業的發展。小額貸款的金額一般在1000元以上，且不跨越小額貸款公司本錢净額的5％。小額貸款可從多個角度劃分種别，常见劃分有按貸款刻日劃分、按貸款属性劃分、按貸款用處劃分。按貸款刻日的分歧可分短時間貸款、中短時間貸款、中期貸款、持久貸款；按貸款属性的分歧可分為信誉貸款、典质貸款；按貸款功效可分為小我消费貸款、谋劃性貸款。别的，小額貸款還可從貸款利率、貸款渠道、貸款主體等角度劃分。

跟着世界經濟的成长，小額貸款由最初的非红利性貸款，逐步成长為贸易性貸款，成為普惠金融的重要方法。小額貸款自從1994年引入我國以来，因為符合了市場經濟的需求，成长敏捷，在2015年小額貸款公司数目到达8910家的巅峰，自2016年起頭，跟着當局相干政策驱動，行業内分歧規企業逐步出清，機構数目逐年降低，2022年海内小額貸款行業機構数目為5958家。2023年6月尾，海内小額貸款行業機構数目進一步降低至5688家。地域散布方面，今朝我國江苏省、廣东省和河北省是小額貸款機構数目前三地域，2023年6月尾三個地域機構数别離為57八、39九、369家。

行業從業职員方面，2022年我國小額貸款行業從業职員数目從2015關節貼,年的10.99万人降低至5.71万人，2023年6月尾行業從業职員進一步降低至5.22万人，此中從業职員重要散布在廣东省、江苏省、四川省等。2023年6月尾海内小額貸款從業职員前三地域廣东省、江苏省、四川省别離為571三、456二、3289人。

相较海内機構数目、從業职員数目延续降低态势，行業實收本錢及貸款余額降低幅度其實不较着，此中實收本錢根基顯现颠簸變革，而貸款余額总體上表示為小幅降低，此中也遭到海内創業市場景氣宇降低及住民消费降级等身分影响。据统计，2022年我國小額貸款行業實收本錢為7634.05亿元，貸款余額為9085.85亿元。2023年6月尾海内貸款余額降低至8270.21亿元，上半年削减837亿元，此中重庆市貸款余額最高，為1588.74亿元，其次廣东省貸款余額為1161.15亿元，其他地域貸款余額處于1000亿元如下。

跟着小額貸款的不竭成长，其将来走向逐步呈现。起首，低收入客户不但必要傳统的小額貸款，對周全的金融辦事也有很大需求，這象征着小額貸款将逐步過渡到微型金融。其次，傳统的小額貸款被称為“福利主义小額信貸”，因其起首存眷社會成长，并經由過程員工鼓励和严酷財政軌制等手腕来實现“可延续成长”的方针，而将會被以贸易可延续性為重要方针的“軌制主义小額信貸”所代替。第三，關于小額信貸行業羁系原则的一致定见将會構成，不竭創建和完美小額信貸的监管束度，但對付其的利率管束将會渐渐放松。最後，小額貸款經由過程帮忙贫苦生齒和中低收入生齒增长收入，将會阐扬愈来愈多的社會和經濟感化。行業成长趋向以下：

一、数字化和科技立异鞭策行業智能化。1）智能信誉评估：小額貸款行業将遍及采纳人工智能和大数据阐發来實现更正确的信誉评估，從而削减不良貸款率。2）區块链技能：區块链将用于提高貸款合同的透明度和平安性，和简化跨境貸款流程。3）主動化审批和快速放款：貸款機構将采纳主動化审批流程，以快速知足客户的融資需求。

二、社交金融和金融教诲扶植加速。1）社交收集数据操纵：社交金融平台将更遍及地操纵社交收集数据来辅助信誉评估，削减危害。2）金融素養晋升：金融機構将增强客户教诲和金融素養晋升，帮忙告貸人更好地舆解貸款合同和財政辦理。3）金融包涵性加强：小額貸款将更遍及地提供應那些金融辦事難以涉及的人群，出格是屯子地域和成长较為迟钝的地域。

三、金融羁系體系完美，企業合規性晋升。1）羁系增强：當局羁系機構将增强對小額貸款行業的羁系，以确保告貸人的权柄获得庇护，防止不妥举動。2）合規技能解决方案：金融科技公司将開辟合規性技能解决方案，以帮忙小額貸款機構知足羁系請求。

《2023-2029年中國小額貸款行業市場近况阐發及成长远景预测陈述》是智研咨询首要功效，是智研咨询引领行業變化、寄情行業、践行任務的有力表现，更是小額貸款范畴從業者评脉行業不成或缺的首要东西。智研咨询已構成一套完备、立體的智库系统，多年来辦事當局、企業、金融機構等，供给科技、咨询、教诲、生态、本錢等辦事。

数据阐明：

1：本陈述焦點数据更新至2022年12月，以中國大陸地域数据為主；展望區間涵盖2023-2029年，数据内容触及小額貸款行業機構数目、從業职員、實收本錢、貸款余額、地域散布等。

2：除一手调研信息和数据外，國度统计局、中國海關、行業协會、上市公司公然陈述（招股阐明书、讓渡阐明书、年報、询問陈述等）等权势巨子数据源亦配合構本錢陈述的数据来历。一手資料来历于钻研團队對行業内重點企業访谈获得的一手信息数据，重要采访工具有企業高管、行業專家、技能賣力人、下流客户、分销商、代辦署理商、經销商和上游原料供给商等；二手資料来历重要包含全世界范畴相干行業消息、公司年報、非红利性组织、行業协會、當局機構登科三方数据库等。

3：陈述焦點数据基于公司严酷的数据收集、挑選、加工、阐發系统和自立测算模子，确保统计数据的正确靠得住。

4：本陈述所采纳的数据均来自合規渠道，阐發逻辑基于智研團队的專業理解，清楚正确地反應了阐發師的钻研概念。

陈述目次框架：

第1章小額貸款行業综合统计阐發

1.1 小額貸款行業投資要點阐發

1.1.1 小額貸款公司進入壁垒

（1）經濟性進入壁垒阐發

（2）政策性進入壁垒阐發

1.1.2 小額貸款公司設立請求

1.1.3 小額貸款公司组织架構

1.1.4 小額貸款公司設立流程

1.2 小額貸款所属行業重要指標阐發

1.2.1 小額貸款行業范围指標阐發

（1）行業企業数目

（3）行業實收本錢

（4）行業新增貸款

（5）行業貸款余額

1.2.2 小額貸款所属行業資金成天职析

1.2.3 小額貸款公司股权布局阐發

1.2.4 小額貸款公司貸款特性阐發

1.2.5 小額貸款公司貸款担保方法

1.3 小額貸款行業社會效益阐發

1.4 小額貸款行業需求指数阐發

1.4.1 小企業貸款需求指数阐發

1.4.2 温州民間信貸告貸利率阐發

第2章小額貸款行業细分市場需求阐發

2.1 庄家小額貸款需求阐發

2.1.1 庄家小額貸款周期特性

2.1.2 庄家小額貸款危害特性

2.1.3 庄家小額貸款了偿能力

（1）眼袋貼,庄家小額貸款了偿影响身分

（2）庄家小額貸款資金應用纪律

2.1.4 庄家小額貸款需求展望

2.2 個别工商户小額貸款需求阐發

2.2.1 個别工商户小額貸款范围

2.2.2 個别工商户小額貸款危害特性

2.2.3 個别工商户小額貸款了偿能力

（1）個别工商户小額貸款了偿影响身分

（2）個别工商户小額貸款資金應用纪律

2.2.4 個别工商户小額貸款需求展望

2.3 小微企業小額貸款需求阐發

2.3.1 小微企業小額貸款周期特性

2.3.2 小微企業小額貸款危害特性

2.3.3 小微企業小額貸款了偿能力

（1）小微企業本錢布局阐發

（2）小微企業小額貸款了偿影响身分

（3）小微企業資產平安性阐發

2.3.4 小微企業小額貸款需求展望

2.4 中小企業小額貸款需求阐發

2.4.1 中小企業小額貸款周期特性

2.4.2 中小企業小額貸款危害特性

2.4.3 中小企業小額貸款了偿能力

（1）中小企業本錢布局阐發

（2）中小企業小額貸款了偿影响身分

（3）中小企業資產平安性阐發

2.4.4 中小企業小額貸款需求展望

2.5 小額貸款公司資金营業建议

2.5.1 小額貸款公司過期貸款环境

2.5.2 小額貸款公司資金設置装备摆設建议

第3章小額貸款市場竞争款式與產物阐發

3.1 小額貸款行業竞争款式阐發

3自動關門器，.1.1 小額貸款行業集中度阐發

3.1.2 小額理財富品市場竞争阐發

3.1.3 小額貸款行業五力模子竞争阐發

（1）小額貸款行業對資金需求者的议价能力

（2）小額貸款行業對資金供應者的议价能力

（3）小額信貸行業的潜伏進入者的威逼力阐發

（4）小額信貸行業的替换品威逼力阐發

（5）小額信貸行業的现有竞争者阐發

（6）小額貸款機構竞争能力总结

3.2 大型銀行小額貸款营業阐發

3.2.1 國度開辟銀行小額貸款营業阐發

（1）國開行小額貸款营業模式

（2）國開行小額貸款营業范围

（3）國開行小額貸款產物阐發

（4）國開行小額貸款危害辦理

3.2.2 中國农業銀行小額貸款营業阐發

（1）中國农業銀行小額貸款营業模式

（2）中國农業銀行小額貸款营業范围

（3）中國农業銀行小額貸款营業阐發

（4）中國农業銀行小額貸款危害辦理

3.2.3 中國邮储銀行小額貸款营業阐發

（1）中國邮储銀行小額貸款营業模式

（2）中國邮储銀行小額貸款营業范围

（3）中國邮储銀行小額貸款產物阐發

（4）中國邮储銀行小額貸款危害辦理

3.3 中小銀行小額貸款营業阐發

3.3.1 屯子贸易銀行小額貸款营業阐發

（1）屯子贸易銀行小額貸款营業模式

（2）屯子贸易銀行小額貸款营業范围

（3）屯子贸易銀行小額貸款產物阐發

（4）屯子贸易銀行小額貸款危害辦理

3.3.2 屯子信誉社小額貸款营業阐發

（1）屯子信誉社小額貸款营業模式

（2）屯子信誉社小額貸款营業范围

（3）屯子信誉社小額貸款產物阐發

（4）屯子信誉社小額貸款危害辦理

3.3.3 村镇銀行小額貸款营業阐發

（1）村镇銀行小額貸款营業模式

（2）村镇銀行小額貸款营業范围

（3）村镇銀行小額貸款產物阐發

（4）村镇銀行小額貸款危害辦理

3.4 外資銀行小額貸款营業阐發

3.4.1 汇丰銀行小額貸款营業阐發

3.4.2 花旗銀行小額貸款营業阐發

3.4.3 渣打銀行小額貸款营業阐發

第4章小額貸款行業重點區域投資远景

4.1 小額貸款行業區域運作模式阐發

4.1.1 海南琼中模式阐發

4.1.2 海南赋闲貸款模式

4.1.3 宁夏草根模式阐發

4.1.4 浙江桥隧模式阐發

4.1.5 山西晋商模式阐發

4.1.6 上海運作模式阐發

4.2 各省市小額貸款公司情况比拟

4.2.1 小額貸款公司設立前提比拟

4.2.2 小額貸款公司谋劃前提比拟

4.2.3 小額貸款公司羁系系统比拟

4.2.4 小額貸款公司搀扶政策比拟

4.3 内蒙古小額貸款成长阐發

4.3.1 内蒙古小額貸款政策情况

4.3.2 内蒙古小額貸款公司成长阐發

（1）内蒙古小額貸款公司成长范围

（2）内蒙古小額貸款公司資金投向

（3）内蒙古小額貸款公司融資来历

4.3.3 内蒙古农信社小額貸款营業阐發

4.3.4 农行内蒙古分行小額貸款营業阐發

4.3.5 内蒙古村镇銀行小額貸款营業阐發

4.3.6 邮政储备銀行内蒙古分行小額貸款营業阐發

4.4 辽宁小額貸款成长阐發

4.4.1 辽宁小額貸款政策情况阐發

4.4.2 辽宁小額貸款公司成长阐發

4.4.3 辽宁农信社小額貸款营業阐發

4.4.4 农行辽宁分行小額貸款营業阐發

4.4.5 辽宁村镇銀行小額貸款营業阐發

4.4.6 邮政储备銀行辽宁分行小額貸款营業阐發

4.5 江苏小額貸款成长阐發

4.5.1 江苏小額貸款政策情况阐發

4.5.2 江苏小額貸款公司成长阐發

（1）江苏小額貸款公司成长范围

（2）江苏小額貸款公司红利阐發

4.5.3 江苏农信社小額貸款营業阐發

4.5.4 农行江苏分行小額貸款营業阐發

4.5.5 江苏村镇銀行小額貸款营業阐發

4.5.6 邮政储备銀行江苏分行小額貸款营業阐發

4.6 浙江小額貸款成长阐發

4.6.1 浙江小額貸款政策情况阐發

4.6.2 浙江小額貸款公司成长阐發

4.6.3 浙江农信社小額貸款营業阐發

4.6.4 农行浙江分行小額貸款营業阐發

4.6.5 浙江村镇銀行小額貸款营業阐發

4.6.6 邮政储备銀行浙江分行小額貸款营業阐發

4.7 廣东小額貸款成长阐發

4.7.1 廣东小額貸款政策情况阐發

4.7.2 廣东小額貸款公司成长阐發

4.7.3 廣东农信社小額貸款营業阐發

4.7.4 农行廣东分行小額貸款营業阐發

4.7.5 廣东村镇銀行小額貸款营業阐發

4.7.6 邮政储备銀行廣东分行小額貸款营業阐發

4.8 江西小額貸款成长阐發

4.8.1 江西小額貸款政策情况阐發

4.8.2 江西小額貸款公司成长阐發

4.8.3 江西农信社小額貸款营業阐發

4.8.4 农行江西分行小額貸款营業阐發

4.8.5 江西村镇銀行小額貸款营業阐發

4.8.6 邮政储备銀行江西分行小額貸款营業阐發

4.9 廣西小額貸款成长阐發

4.9.1 廣西小額貸款政策情况阐發

4.9.2 廣西小額貸款公司成长阐發

4.9.3 廣西农信社小額貸款营業阐發

4.9.4 农行廣西分行小額貸款营業阐發

4.9.5 廣西村镇銀行小額貸款营業阐發

4.9.6 邮政储备銀行廣西分行小額貸款营業阐發

4.10 重庆小額貸款成长阐發

4.10.1 重庆小額貸款政策情况阐發

4.10.2 重庆小額貸款公司成长阐發

4.10.3 重庆农商行小額貸款营業阐發

4.10.4 重庆农業銀行小額貸款营業阐發

4.10.5 重庆邮储銀行小額貸款营業阐發

4.10.6 重庆村镇銀行小額貸款营業阐發

第5章小額貸款行業標杆企業谋劃状态

5.1 中國小額貸款公司竞争阐發

5.1.1 小額貸款公司的竞争力评价指標系统

（1）小額貸款公司資產范围與布局评价指標

（2）小額貸款公司谋劃效力的评价指標

（3）小額貸款公司的資產质量评价指標

（4）小額貸款公司的红利能力评价指標

（5）小額貸款公司的發展能力评价指標

5.1.2 小額貸款公司竞争力评价

（1）小額貸款公司資產范围與布局阐發

（2）小額貸款公司谋劃效力阐發

（3）小額貸款公司資產质量阐發

（4）小額貸款公司红利能力阐發

（5）小額貸款公司發展能力阐發

5.1.3 小額貸款公司收益率排名

5.2 各省市重點小額貸款公司谋劃阐發

5.2.1 濟南市历城區鲁商小額貸款股分有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業谋劃环境阐發

（3）企業营業成长环境

（4）企業危害防控系统

（5）企業融資渠道阐發

5.2.2 北京小額貸款投資辦理有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業组织架構阐發

（3）企業主营营業阐發

（4）企業竞争好坏势阐發

（5）企業最新成长動向

5.2.3 内蒙古东信小額貸款有限责任公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業主营营業先容

（3）企業貸款客户先容

（4）企業组织架構阐發

（5）企業谋劃环境阐發

5.2.4 重庆市九龙坡區隆携小額貸款股分有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業主营营業先容

（3）企業危害辦理能力

（4）企業营業拓展能力

（5）企業谋劃环境阐發

5.2.5 上海浦东新區张江小額貸款股分有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業主营营業先容

（3）企業貸款客户先容

（4）企業股东布局阐發

（5）企業谋劃环境阐發

5.2.6 南京市再保科技小額貸款股分有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業主营营業先容

（3）企業貸款客户先容

（4）企業组织架構阐發

（5）企業谋劃环境阐發

5.2.7 湖北长江小額貸款有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業主营营業先容

（3）企業危害辦理能力

（4）企業谋劃环境阐發

（5）企業竞争好坏势阐發

5.2.8 杭州市高新區（滨江）东冠小額貸款股分有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業貸款客户阐發

（3）企業所获声誉环境

（4）企業竞争好坏势阐發

（5）企業最新成长動向

5.2.9 浙江阿里巴巴小額貸款股分有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業主营营業先容

（3）企業貸款客户先容

（4）企業谋劃环境阐發

（5）企業竞争好坏势阐發

5.2.10 合肥德善小額貸款股分有限公司谋劃阐發

（1）企業成长范围阐發

（2）企業主营营業先容

（3）企業貸款客户先容

（4）企業组织架構阐發

（5）企業成长计劃阐發

第6章小額貸款行業信貸营業辦理與危害節制

6.1 小額貸款公司营業危害劃分

6.1.1 小貸营業政策危害

6.1.2 小貸营業市場危害

6.1.3 小貸营業谋劃危害

6.1.4 小貸营業操作危害

6.2 小額貸款公司信貸营業貸前辦理

6.2.1 信貸营業辦理原则

6.2.2 平常貸款决议计劃機構

6.2.3 授信营業审批流程

6.2.4 貸款發放流程

6.3 小額貸款公司信貸营業貸後辦理

6.3.1 貸後辦理全数流程

6.3.2 貸後辦理操作步伐

6.3.3 創建客户档案辦理

6.3.4 平常监控及貸後查抄

6.3.5 資產分類及分工辦理

6.3.6 貸後辦理责任寻求軌制

6.4 項目公司危害防备辦法

6.4.1 項目公司危害節制方法

6.4.2 項目公司危害监测方法

6.4.3 項目公司危害化解路子

第7章小額貸款行業成长趋向與远景

7.1 互联網對小額貸款行業的打击與挑战

7.1.1 互联網對小額貸款行業的打击與挑战

（1）資金供應不足

（2）立异能力不强

（3）放貸本錢较高

7.1.2 互联網思惟下小額貸款企業轉型突围计谋

（1）傳统小額貸款企業成长建议

（2）傳统小額貸款企業與P2P互助远景

（3）傳统小額貸款公司轉型P2P成长契機

（4）小額貸款行業互联網思惟應用优异案例钻研

7.2 外洋小額貸款行業履历总结

7.2.1 孟加拉國小額貸款成长履历

7.2.2 玻利维亚小額貸款成长履历

7.2.3 印尼小額貸款成长履历

7.2.4 印度小額貸款成长履历

7.3 小額貸款行業成长趋向阐發

7.3.1 外洋小額貸款市場特色阐發

7.3.2 外洋小額貸款谋劃模式阐發

7.3.3 外洋小額貸款行業成长趋向

7.3.4 外洋小額貸款市場价值链阐發

7.4 互联網小額貸款成长趋向

7.4.1 互联網金融展開模式阐發

（1）第三方付出贸易模式

（2）收集假貸贸易模式

7.4.2 阿里金融小額貸款模式

（1）阿里金融小貸营業成长近况

（2）阿里金融小額貸款產物阐發

（3）阿里金融小額貸款成长上風

（4）阿里金融小額貸款存在問题

7.4.3 P2P收集假貸市場远景阐發

7.4.4 互联網金融吞并重组阐發

7.5 海内小額貸款行業成长展望

7.6 小額貸款公司轉型远景阐發

7.6.1 轉型村镇銀行远景阐發

7.6.2 轉型民营銀行远景阐發

7.6.3 專業貸款公司远景阐發

圖表目次：部門

圖表1：小額貸款公司组织架構

圖表2：小額貸款公司申請設立流程

圖除痘藥膏,表3：2006-2022年中國小額貸款公司機構数目

圖表4：2013-2022年中國小額貸款公司地域散布

圖表5：2011-2022年中國小額貸款公司資金范围

圖表6：2012-2022年中國小額貸款公司新增貸款余額

圖表7：2011-2022年中國小額貸款公司貸款余額

圖表8：小額貸款公司方针客户群

圖表9：小額貸款公司產物設計

圖表10：小企業貸款需求指数环境

圖表11：2014-2022年中國屯子（县及县如下）貸款余額走势

圖表12：2010-2022年中國個别工商户貸款行業细分需求环境

更多圖表见正文……

智研咨询作為中國財產咨询范畴带领品牌，以泰山通馬桶,“用信息驱動財產成长，為企業投資决议计劃赋能”為品牌理念。公司交融定量阐發與定性阐發法子，用自立研發算法，连系行業交织大数据，通過量元化阐發，發掘定量数据暗地里根因，分解定性内容暗地里逻辑，客观真實地论述行業近况，谨慎地展望行業将来成长趋向，為客户供给專業的行業阐發、市場钻研、数据洞察、计谋咨询及相干解决方案，助力客户晋升認知程度、红利能力和综合竞争力。重要辦事包括精操行研陈述、專項定制、月度專题、可研陈述、贸易規劃书、財產计劃等。供给周報/月報/季報/年報等按期陈述和定制数据，内容涵盖政策监测、企業動态、行業数据、產物代价變革、投融資概览、市場機會及危害阐發等。

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