個貸利率持续下行:消费貸最低至3.6%,經营貸或跌破3%

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南邊財經全媒體記者 唐曜華 深圳報导 在促消费的号令下，消费貸成為四時度銀行重點推的品種之一，很多储户反應收到不止一家銀行發送的消费貸短信，称在该銀行可得到必定授信額度或可申請储蓄金等。

21世纪經濟報导記者调研深圳地域部門銀行领會到，本年以来消费貸利率延续走低，個體銀行消费貸利率最低至3.6%，很多銀行的利率也低至3.7%，详细要按照客户天資肯定貸款利率和額度。銀行在消费貸方面的立异也层见叠出。

為加码支撑小微企業，很多銀行小我谋劃貸利率比拟消费貸更低。部門銀行的小我谋劃貸利率乃至跌破3%。一些銀行建议客户申請利率更低的小我谋劃貸，但必要注重的是，小我谋劃貸必要公司資料申請、必要赎红本，隐含一些分外本錢，若為申請做假證另有法令危害。

部門銀行低利率消费貸抢市場

“咱們的消费貸利率优惠勾當從9月份就起頭，延续到本年底，来岁另有没有不肯定，要看額度是不是用满。”邮储銀行一客户司理奉告記者。据先容，年頭，華為、腾讯等公司員工优良客户消费貸利率也要4.5%，如今已降到3.7%。

一名貸款中介奉告記者，如今工薪貸利率总體比力低，特别四大行的利率更低。

記者领會到，今朝邮储銀行、工行、中行、招行等多家銀行推出的消费貸（信誉貸）利率最低為3.7%，貸款額度至多30万。农業銀行更低，客户司理称最低可申請3.6%的消费信誉貸。

這些消费貸大多按照客户的事情单元、公积金缴纳金額等身分肯定貸款利率和額度，另有的连系客户房貸月供环境给其打分，世界500强企業、央企國企的員工凡是得到利率更低、貸款額度更高。

“咱們有一個企業白名单，在這個白名单里的企業員工每個月公积金缴纳金額過万的，貸款額度凡是可以到达30万。”某國有銀行客户司理奉告記者。

自熱火鍋推薦,今朝部門銀行對付消费貸的审批也趋于放宽，“不异评分、不异前邱大睿,提的告貸人，如今能得到低利率的更多了，好比之前30%，如今40%的人可以申請到。”某股分行客户司理称。

這些消费貸刻日大多1-3年，還款方法大多供给先息後本和等額本息两種方法。不外也并不是所有銀行都以低利率力推消费貸，也有的銀行消费貸利率依然請求5%以上。

“5%是市場的廣泛程度，4%如下算比力优惠的利率。”上海某貸款中介奉告記者。

因為小我信誉消费貸對客户天資請求较高，特别垂青事情单元，部門銀行称為“工薪貸”，是以只有合适請求的客户才能申請到額度，或只有合适前提的客户才能申請到相對于优惠的利率。對付事情单元达不到請求的客户，銀行會建议打點有典质的消费貸或小我谋劃貸款。

即便有房產典质，部門銀行的小我典质消费貸款利率比信誉貸更高。好比工行一支行客户司理奉告記者，小我信誉消费貸利率最低3.7%，有房產典质的消费貸利率為4.35%，此類貸款长處在于可以貸更多額度，可貸房產评估值的7成摆布，但必要赎红本等。

小我谋劃貸利率跌破3%？

耳鳴治療, 在支撑小微企業、推廣普惠金融的布景下，很多銀行對小我谋劃貸款推廣力度更大，有的客户司理建议申請利率更低的小我谋劃貸款。该行小我谋劃貸款利率只要3.45去粉刺,%，比小我信誉消费貸款3.7%的利率更低。“只要持股10%以上的公司便可以，或家里直系支属有公司也可用来申請小我谋劃貸。”某大行客户司理称。

另有一家銀行消费貸利率跨越5%，小我谋劃貸利率最低為3.65%，“小我谋劃貸利率更低，主如果為了推廣普惠金融。”该行客户司理称。

有貸款中介宣称，小我谋劃貸利率乃至可以做到低至2.9%。不外記者咨询相干銀行领會到，若是是等額本息還本方法的话，鼓吹的2.9%可能跟咱們凡是理解的年化利率观點分歧，现實貸款利率應當也在3%以治療濕疹,上。

等額本息還款方法為按揭貸款常常用到的還款方法，每個月還款金額同样，包括利錢和本金，對告貸人而言每個月還款压力更大，先息後本在貸款到期前每個月只需還利錢（定期数均匀计较得出），到期再還本金，每個月還款压力更小。消费者必要领會现實年化利率、利錢付出总本錢，并按照每個月出入环境選擇合适的還款方法。

對平凡消费者来讲，若為了更低利率申請小我谋劃貸也要谨慎“入坑”。好比某股分行的小我谋劃貸款固然宣称刻日為5年，但實在必要每一年借過桥資金還款再貸款，每一年借過桥資金也将發生一笔不小的用度，而且另有续貸不上致使資金链断裂的危害。若小我谋劃貸款資金用于非谋劃用處，另有合規危害，一旦被查到變動用處可能會被銀行請求提早還清貸款。

不少消费者可能收到過貸款短信或德律風，此中部門倾销德律風是貸款中介打的，必要注泡腳養顏,重的是，經由過程貸款中介貸款可能有分外的用度付出或分外危害。

据記者领會，經由過程貸款中介從銀行申請貸款必要给中介一笔中介费，好比貸款金額的1%，是以若合适銀行貸款前提從銀行直接申請貸款更劃算，以避免增长中介费付出。除非找不到愿意貸款的銀行才找貸款中介，經由過程中介去物色愿意供给貸款的銀行。凡是銀行不會跟中介告竣紧密親密互助瓜葛，某國有行客户司理奉告記者，该行凡是不會自動去跟中介互助。