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按照 Bankrate 的一項新查询拜访，很多美國房东正在错過經由過程再融資貸款来低落利率和削减每健康管理,個月付款的绝佳機遇。
固然最夺目的房东已举行了再融資——有些乃至已举行了两次——但仍稀有百万人還没有操纵曾看起来低得不可思议的典质貸款利率。查询拜访顯示，在大風行以前有典质貸款的房东中，74% 的人没有再融資。
“虽然曩昔一年利率創汗青新低，但绝大大都典质貸款告貸人還没有再融資，”Bankrate 首席金融阐發師、CFA 的 Greg McBride 暗示。“在很多其他本錢都在上升的环境下，将每個月的典质貸款削减 150 美元或 250 美元，乃至更多，可觉得家庭预算缔造贵重的喘氣空間。”
房东说他們没有再融資的最多见缘由 在没有再融資的
房东中，被援用至多的缘由是他們不會存足够的錢来包管再融資。32% 的受访者提到了這一選擇大姨媽神器,。
“你可能想從新斟酌一下，”麦克布莱德说。“今天的利率處于客岁以前不曾见過的程度。”
举一個例子，若是您有一笔 30 年期 300,000 美元、利率為 4% 的貸款，您的每個月付款為 1,432 美元。再融資至 3% 可将其减少至 1,265 美元，即每個月節流 167 美元或每一年節流 2,004 美元。您可使用 Bankrate 的再融資计较器来檢察再融資是不是能為您省錢。
封闭本錢和用度是第二個最常被援用的否决定见。整整 27% 的受访者認為這是一個停滞。這是真的 - 封闭本錢可能會耗费您数千美元，凡是是貸款金額的 3% 到 5%。可是，若是您可以大幅低落费率，您将收回這些買賣本錢。
另外一個常见的否决定见是再融資必要太多的文书事情，23% 的還没有再融資的人認為這是一個停滞。
“在接下来的十年中節流 30,000 美元莫非不值得花几個小時的時候吗？” 麦克布莱德問道。
约莫 14% 還没有再融資的人暗示他們規劃很快搬場或還清貸款。這是不举行再融資的合法来由，由于可能必要数年時候才能還清買賣本錢，是以再融資最合适規劃将新典质貸款保存多年的房东。
12% 的人暗示他們的信誉评分過低而没法再融資。這多是不举行再融資的另外一個可托来由——2021 年的大大都典质貸款告貸人的信誉评分更高。定時還款是提高信誉评分的最好方法之一，是以請确保實時付出貸款。
麦克布莱德说，不管您為什麼不举行再融資，您都應當细心钻研一下。“在這類超低利率的情况下，不举行再融資的最常被援用的缘由可能站不住脚，”他说。
McBride 说，若是您担忧動用现金付出買賣用度，請斟酌将這些用度计入貸款余額（称為無買賣用度典质貸款）。
跨越三分之一的房东不晓得他們的典质貸款利率
约莫 38% 的典质貸款房东不晓得他們的利率，此中包含 54% 的千禧一代。那些晓得典质貸款利率的人陈述的均匀利率為 3.57%，均匀為 4.57%。
這两個程度都远高于當前的利率，這象征着房东可以經由過程 refi 得到可观的節流。在另外一項钻研中，典质貸款数据公司 Black Knight 暗示，1500 万美國房东可以經由過程再融資来储备。
跟踪您的典质貸款利率應當是一個简略的事變，查抄您的月结单或接洽您的典质貸款辦事商。若是您是不晓得您的典质貸款利率的房东之一，那末第一步應當是得到谜底。您必要晓得當前的利率，以领會您是不是會從當前利率的再融資中受益。
再融資趋向因世代和收入而异
约莫 28% 的千禧一代（25 至 40 岁的美國人）举行了再融資，而 X 世代（41 至 56 岁）和婴兒潮一代（57 至 75 岁）的這一比例仅為 17%。
婴兒潮一代更有可能認為再融資没法為他們節流足够的錢（37%，而 X 世代為 29%，千禧一代為 21%）。X 世代最有可能将用度和買賣本錢视為再融資的停滞（34%，而婴兒潮一代和千禧一代的這一比例别離為 27% 和 20%）。
與家庭收入低于 5清潔劑,0,000 美元的房东（仅 13%）比拟，家庭收入跨越 50,000 美元的房东举行再融資的可能性几近是其两倍（24% 如许做了）。
操纵衡宇净值的最受接待的来由
Bankrate 還扣問有典质貸款的房东，他們認為哪些是操纵衡宇净值的充實来由。60% 的受访者指出，衡宇装修或维修處于领先职位地方，其次是债務归并，44% 的受访者暗示。房东可以罗列多個缘由。
其他较少说起的缘由包含：付出平常家庭账单 (19%)、付出膏火或其他教诲用度 (19%)、其他投資 (16%) 和休假 (7%)。
如作甚您的典质貸款再融資
第 1 步：設定一個明白的方针。有一個使人佩服的来由再融資。它可能會削减您的每個月付款，收缩貸款刻日或提取衡宇维修的股权或了偿更高利錢的债務。您可能還想将您的 HELOC 轉為 refi。
第 2 步：查抄您的信誉评分。您必要有資历得到再融資，就像您必要得到原始住房貸款核准同样。您的信誉评分越高，貸方為您供给的再融資利率就越高——承销商核准您貸款的機遇就越大。
第 3 步：肯定您具有几多衡宇净值。您的衡宇净值是指您衡宇的价值跨越您欠典质貸款機構的金額。要找到该数字，請查抄您的典质貸款報表以檢察您當前的余額。然後，檢察在線衡宇搜刮網站或請房地產掮客人举行阐發，以找出您衡宇确當前估量价值。您的衡宇净值是二者之間的差額。比方，若是您的衡宇欠款 250,000 美元，其价值為 325,000 美元，则您的衡宇净值总額為 75,000 美元。
第 4 步：采辦多個典质貸款機構。從多個典质貸款機構获得報价可觉得您節流数千美元。一旦您選擇了貸方，請會商什麼時候最佳锁定您的利率，如许您就没必要在貸款竣事前担忧利率上升。
第 5 步：收拾好您的文书事情。采集近来的工資单、联邦纳税申報表、銀行對账单和您的典质貸款機構請求的任何其他内容。您的貸方還會檢察您的信誉和净值，是以請提早表露您的資產和欠债。
Methodology
Bankrate.com 拜托 YouGov Plc 举行查询拜持久藥,访。除非還有阐明，所稀有据均来自 YouGov Plc。总样本量為 3,657 名成年人，此中 1,041 人有典质貸款。實地查询拜访于 2021 年 7 月 26 日至 29 日举行。查询拜访是在線举行的，合适严酷的质量尺度。它采纳了一個非基于几率的样本，在采集進程中预先利用配額，然後在後端設計并證實可以供给具备天下代表性的成果的加权方案。 |
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發表於 2024-4-1 16:30:07
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